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理財(cái)概念

理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

目的

理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

職業(yè)介紹

理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

證書樣本

工作內(nèi)容

在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面：

01. 必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。

個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來滿足。

02. 合理的消費(fèi)支出。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。

03. 實(shí)現(xiàn)教育期望。

教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程度要求越來越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人（家庭）的教育期望。

04. 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。

在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。

05. 合理的納稅安排。

納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。

06. 積累財(cái)富。

個(gè)人財(cái)富的增加可以通過減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過增加收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。

07. 安享晚年。

人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。

08. 財(cái)產(chǎn)分配與傳承。

財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。

服務(wù)領(lǐng)域

理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。

那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

分級(jí)

理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格分為三級(jí)，一級(jí)為高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，二級(jí)為中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，三級(jí)為助理理財(cái)規(guī)劃師。

凡報(bào)考國(guó)家職業(yè)三級(jí)的，只要具備以下條件中的一條即可：

（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。

（2）具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。

（3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。

（4）具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。

（5）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)三級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

相關(guān)考試

考試時(shí)間

每年兩次，分別為5月和11月

報(bào)考條件

凡報(bào)考國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)的，只要具備以下條件中的一條即可：

（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。

（2）取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。

（3）取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)二級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

（4）取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。

（5）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。

（6）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)二級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

（7）取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。

考試內(nèi)容

共三門（基礎(chǔ)知識(shí)、專業(yè)技能、綜合評(píng)審）

等級(jí)：理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí))

科目：理論知識(shí)（共125題）

考試時(shí)間：08:30-10:00

鑒定內(nèi)容：職業(yè)道德 單選17題；多選8題；共25題

理論知識(shí) 單選60題；多選30題；判斷10題；共100題

答題方式：答題卡

科目：實(shí)操知識(shí)（共100題）

考試時(shí)間：10:30-12:30

鑒定內(nèi)容：專業(yè)能力 單選 案例選擇 單選50題；多選50題共100題

答題方式：答題卡

科目：綜合評(píng)審

考試時(shí)間：14:00-15:30

鑒定內(nèi)容：案例分析 共三題

答題方式：紙筆作答

報(bào)名資料

報(bào)名時(shí)填寫國(guó)家職業(yè)資格鑒定申請(qǐng)表，同時(shí)提交照片，身份證明、學(xué)歷證明、工作年限證明等材料原件及復(fù)印件。

不同年份不同地區(qū)，所需報(bào)名材料會(huì)略有不同，具體情況請(qǐng)參看當(dāng)年當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門公告。

合格標(biāo)準(zhǔn)

理財(cái)規(guī)劃師考試分為理論知識(shí)考試和專業(yè)能力考核。理論知識(shí)考試和專業(yè)能力考核采用閉卷方式，均實(shí)行百分制，成績(jī)達(dá)到60分及以上者為合格，可獲得理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)的證書。

理財(cái)規(guī)劃師還須進(jìn)行綜合評(píng)審。理論知識(shí)考試、專業(yè)能力考核、綜合評(píng)審三門成績(jī)皆達(dá)60分及以上者為合格，可獲得理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)的證書。

培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

由于國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師采取全國(guó)統(tǒng)考形式，因此全國(guó)可提供國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)很多。其中職業(yè)技能鑒定中心國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)的技術(shù)支持單位，是中國(guó)理財(cái)師職業(yè)資格的設(shè)計(jì)者和標(biāo)準(zhǔn)制定者，是中國(guó)最早最有影響力的理財(cái)師培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。其研發(fā)團(tuán)隊(duì)參與教材編撰及習(xí)題冊(cè)編寫。

團(tuán)體認(rèn)證

1、國(guó)務(wù)院73號(hào)令清理整頓職業(yè)資格證書后，行業(yè)協(xié)會(huì)證書面臨清理整頓，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書作為唯一國(guó)家頒發(fā)承認(rèn)的理財(cái)人員從業(yè)資格證書，持證上崗是發(fā)展趨勢(shì);

2、面對(duì)金融危機(jī)，廣大中高端客戶投資受損后，對(duì)銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)從業(yè)人員是否持證上崗，是否持有國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書呼聲越來越大。在中國(guó)，只有持有國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格從事理財(cái)工作才是合法的(其他證書都不是國(guó)家職業(yè)資格證書)；

3、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師最新課程體系(第三版)具有本土化和實(shí)務(wù)性兩大特點(diǎn)，同時(shí)又充分參考國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)調(diào)實(shí)用性和服務(wù)性，能快速提升金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者的專業(yè)能力；

4、金融機(jī)構(gòu)集中推廣國(guó)家認(rèn)證，費(fèi)用較低，益于全面推廣，從而實(shí)現(xiàn)全員持證上崗；

5、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證開設(shè)有雙休日面授班、網(wǎng)絡(luò)班、晚班、考前輔導(dǎo)班、機(jī)構(gòu)定制內(nèi)訓(xùn)班等。

6、多種班型，有效解決工學(xué)矛盾，大大降低金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)成本;

7、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師是金融機(jī)構(gòu)理財(cái)從業(yè)人員國(guó)家級(jí)認(rèn)證，目前國(guó)內(nèi)持證人數(shù)已超過15萬。

常見問題

1：什么是國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證？

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，人們開始更多地關(guān)注自身的財(cái)務(wù)狀況，希望能夠運(yùn)用儲(chǔ)蓄和其他理財(cái)工具的結(jié)合，來確保日后生活的財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)尊嚴(yán)。在這種背景下 ，為客戶進(jìn)行整體財(cái)富規(guī)劃的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)運(yùn)而生，具有廣泛的職業(yè)發(fā)展前景。但由于缺乏統(tǒng)一的管理與指導(dǎo)，社會(huì)上相繼出現(xiàn)了各種理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證與培訓(xùn)，考試與培訓(xùn)質(zhì)量良莠不齊，影響了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展。為了規(guī)范理財(cái)規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財(cái)認(rèn)證證書，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部推出了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試（即國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師），并制定了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

2：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證的特點(diǎn)是什么？

國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師作為唯一由國(guó)家認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師，具有權(quán)威性、本土化的特點(diǎn)。所謂權(quán)威性是指理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部是唯一具有頒發(fā)國(guó)家職業(yè)資格證書的權(quán)威機(jī)構(gòu)，社會(huì)上其它理財(cái)認(rèn)證機(jī)構(gòu)皆屬于民間組織。本土化是指，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師立足于中國(guó)本土現(xiàn)實(shí)，以實(shí)用為目的，考試安排與培訓(xùn)課程具有很強(qiáng)的操作性，所學(xué)知識(shí)內(nèi)容與我國(guó)國(guó)情、現(xiàn)實(shí)緊密相連，具有良好的實(shí)用性。

3：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師分為幾級(jí)？

國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師共分三級(jí)：

國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)，助理理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)，理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師如今，只啟動(dòng)了國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)與二級(jí)的認(rèn)證。

4：每次國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試間隔多久？

國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試每年考兩次，分別在5月與11月。

5：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師考試需要培訓(xùn)嗎？

國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師并不要求強(qiáng)制培訓(xùn)，對(duì)于工作年限達(dá)到直接報(bào)考要求者，可不參加培訓(xùn)，直接進(jìn)行考試，具體信息請(qǐng)參考考試申報(bào)條件。但由于通過理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家認(rèn)證考試需要有廣泛、全面的金融知識(shí)與豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，參加正規(guī)的考試培訓(xùn)將更有利于通過考試認(rèn)證。對(duì)于需要培訓(xùn)的考生，《理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定：助理理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)的培訓(xùn)；理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)不少于100標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)。

6：理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)前景怎樣？

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，理財(cái)規(guī)劃師作為為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的金融從業(yè)人員，既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。

而從我國(guó)發(fā)展來看，經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期高速發(fā)展，使居民手中積累了大量財(cái)富，但卻缺少科學(xué)的管理方法；另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進(jìn)行掌握，需要有相關(guān)專業(yè)人員對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)?？梢?，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，客觀上需要理財(cái)規(guī)劃師對(duì)人們的財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃與管理。如今，理財(cái)規(guī)劃師在我國(guó)尚屬于一個(gè)新興的行業(yè)，理財(cái)規(guī)劃師缺口龐大，具有相當(dāng)大的發(fā)展?jié)摿εc空間。

7：國(guó)際著名理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證有哪些？

ChFC——特許理財(cái)顧問師美國(guó)ChFC（Chartered Financial Consultant）

1982年由美國(guó)學(xué)院創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，已有45000人取得該證書。要取得ChFC證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并通過八門核心課程。ChFC與其它理財(cái)職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分。

CLU——特許人壽理財(cái)師CLU（Chartered Life Underwriter）

特許人壽理財(cái)師的簡(jiǎn)稱，美國(guó)三大理財(cái)認(rèn)證之一。作為公認(rèn)的壽險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域最高級(jí)別的資格認(rèn)證，CLU始于1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前持有人數(shù)最多的理財(cái)認(rèn)證證書。隨著CLU的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險(xiǎn)領(lǐng)域，而是最為一個(gè)綜合理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證證書而存在。要獲得CLU證書需通過八門核心課程，以取得有關(guān)收入支出規(guī)劃、不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)管理等方面的能力。

CFP——注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師CFP（Certified Financial Planner）

注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的簡(jiǎn)稱，由CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（CFP Board of Standards）考試認(rèn)證，在美國(guó)廣受認(rèn)可。1972年美國(guó)首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項(xiàng)認(rèn)證資格。CFP考試涉及七大類共102個(gè)子課題，涵蓋了保險(xiǎn)、投資、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等基本原理、政策法規(guī)及市場(chǎng)投資品種等方方面面的知識(shí)，內(nèi)容廣，難度大。

IFA——獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師IFA（獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師）

英國(guó)的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財(cái)咨詢行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。我們通常將通過理財(cái)規(guī)劃師考試并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財(cái)規(guī)劃師，而英國(guó)對(duì)此的稱謂是IFA，即獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師。英國(guó)獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師并非是一項(xiàng)資格考試，而是一個(gè)從業(yè)資格，它的授予標(biāo)準(zhǔn)主要在于你是否已經(jīng)獲得相關(guān)職業(yè)資格，而不是需要通過考試才能獲得。

8：國(guó)家職業(yè)資格證書權(quán)威嗎？

A、證書全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)、網(wǎng)上隨時(shí)可以查詢。全國(guó)范圍內(nèi)有效、國(guó)家承認(rèn)。

B、中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部是唯一具有頒發(fā)國(guó)家職業(yè)資格證書職能的權(quán)威機(jī)構(gòu)。

C、是由國(guó)家一級(jí)協(xié)會(huì)和行業(yè)權(quán)威技能鑒定機(jī)構(gòu)承擔(dān)考試評(píng)審并由指定機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)。

9：什么是就業(yè)準(zhǔn)入制度？

所謂就業(yè)準(zhǔn)入制度是指根據(jù)《勞動(dòng)法》和《職業(yè)教育法》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)從事技術(shù)復(fù)雜、通用性廣、涉及到國(guó)家財(cái)產(chǎn)、人民安全和消費(fèi)者利益的職業(yè)的勞動(dòng)者，必須經(jīng)過培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格證書，方可就業(yè)上崗。實(shí)行就業(yè)準(zhǔn)入的職業(yè)范圍由勞動(dòng)和社會(huì)保障部確定并向社會(huì)公布。

10：職業(yè)資格證書與職稱有什么區(qū)別？

職業(yè)資格是表明從事某一職業(yè)的前提條件，例如要從事教學(xué)工作必須先取得教師的職業(yè)資格。而職稱涵蓋了專業(yè)的技術(shù)資格和專業(yè)技術(shù)職務(wù)雙重含義。由于世界上許多國(guó)家沒有職稱，因此中國(guó)入世后，職稱改革將進(jìn)一步加快，逐步擴(kuò)大職業(yè)資格制度的實(shí)施范圍。

11：什么是職業(yè)資格證書制度？

職業(yè)資格證書制度是勞動(dòng)就業(yè)制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是一種特殊形式的國(guó)家考試制度。它是指按照國(guó)家制定的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)或任職資格條件，通過政府認(rèn)定的考核鑒定機(jī)構(gòu)，對(duì)勞動(dòng)者的技能水平或職業(yè)資格進(jìn)行客觀公正、科學(xué)規(guī)范的評(píng)價(jià)和鑒定，對(duì)合格者授予相應(yīng)的國(guó)家職業(yè)資格證書。

12：國(guó)家職業(yè)資格證書與其他證書的區(qū)別是什么？

國(guó)家職業(yè)資格證書是通過國(guó)家法律，法令和行政條規(guī)的形式，以政府的力量來推行，由政府授權(quán)認(rèn)定的鑒定機(jī)構(gòu)來實(shí)施的；國(guó)家職業(yè)資格證書是勞動(dòng)者從事相應(yīng)職業(yè)的資格憑證；國(guó)家職業(yè)資格證書作為勞動(dòng)者就業(yè)上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據(jù)；國(guó)家職業(yè)資格證書在全國(guó)范圍內(nèi)通用。